퇴직 후 생활비가 예상보다 많이 드는 이유, 월급이 끊기기 전에 점검할 고정비 7가지

 

퇴직 후 생활비가 예상보다 많이 드는 이유, 월급이 끊기기 전에 점검할 고정비 7가지

퇴직 후 생활비를 계산할 때 가장 먼저 떠올리는 것은 식비나 취미비처럼 눈에 잘 보이는 지출입니다. “회사에 다니지 않으면 교통비와 외식비도 줄 테니 지금보다 적게 쓰겠지”라고 생각하기도 합니다.

그런데 막상 가계 지출을 펼쳐보면 쉽게 줄지 않는 돈이 꽤 많습니다. 휴대전화 요금, 각종 보험료, 관리비, 자동차 유지비처럼 일을 하든 하지 않든 매달 또는 정기적으로 빠져나가는 비용입니다.

퇴직 후에는 월급이라는 정기적인 현금 유입이 줄어드는 만큼 얼마를 쓸 것인가보다 먼저, 가만히 있어도 얼마가 빠져나가는지를 확인할 필요가 있습니다.

퇴직 후 생활비는 왜 생각보다 잘 줄지 않을까?

직장생활을 그만두면 출퇴근 교통비나 직장 주변에서 사용하는 식비, 의류비 등 일부 지출은 자연스럽게 감소할 수 있습니다.

하지만 모든 생활비가 동시에 줄어드는 것은 아닙니다.

주택 관리비와 전기·가스·수도 같은 공과금은 계속 발생합니다. 휴대전화와 인터넷도 그대로 사용합니다. 가입해둔 보험이 있다면 보험료도 납부해야 합니다.

자동차를 계속 보유한다면 운행거리가 줄어도 자동차보험과 자동차세, 정비비처럼 차량을 가지고 있는 것 자체에서 발생하는 비용이 있습니다.

오히려 집에서 보내는 시간이 늘면서 계절에 따라 냉난방비가 증가하거나, 여가시간이 늘어 새로운 지출이 생길 수도 있습니다.

그래서 퇴직 전 생활비를 그대로 가져와 일정 비율만 줄이는 방식보다 지출을 고정비와 변동비로 나눠보는 것이 훨씬 현실적입니다.

퇴직 전에 점검할 고정비 7가지

가계마다 상황은 다르지만 퇴직 전에 한번 펼쳐볼 만한 항목은 다음과 같습니다.

점검 항목	확인할 내용
주거비	관리비, 월세, 주택 관련 정기비용
통신비	휴대전화, 인터넷, IPTV 등
보험료	매월 또는 정기적으로 납부하는 보험
자동차	자동차보험, 세금, 정비·주차비 등
공과금	전기, 수도, 가스 등
구독서비스	OTT, 앱, 클라우드 등 자동결제
금융 관련 정기지출	대출 상환 등 매월 빠져나가는 금액

여기서 중요한 것은 무조건 없애는 것이 아닙니다.

예를 들어 자동차가 병원 방문이나 가족 이동, 생활권 특성상 꼭 필요하다면 단순히 유지비가 든다는 이유로 처분하는 것이 답은 아닐 수 있습니다.

보험 역시 보장 내용을 확인하지 않은 채 보험료만 보고 성급하게 해지하는 것은 신중해야 합니다.

먼저 해야 할 일은 ‘내 통장에서 무엇이 자동으로 빠져나가는지 전부 찾는 것’입니다.

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퇴직 후에도 이것만큼은 줄이기 어렵다?

퇴직 이후 생활비를 생각할 때 가장 줄이기 어렵다고 느끼는 지출은 무엇인가요?

관리비인지, 자동차인지, 보험료인지 또는 예상하지 못했던 다른 고정비가 있었는지 경험을 댓글로 나눠주시면 비슷한 시기를 준비하는 분들에게도 참고가 될 수 있겠 습니다.

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자동이체 내역을 12개월치 보면 숨어 있던 돈이 보인다

고정비를 찾을 때 기억에만 의존하면 빠뜨리는 항목이 생기기 쉽습니다.

그래서 저는 생활비를 정리할 때 최근 한 달보다 가능하면 지난 1년의 결제 내역을 한번 훑어보는 방식이 실용적이라고 생각합니다.

매달 빠져나가는 돈만 있는 것이 아니기 때문입니다.

자동차보험처럼 1년에 한 번 결제하는 비용도 있고, 정기구독처럼 결제 주기가 긴 서비스도 있습니다. 계절에 따라 달라지는 냉난방비도 한 달 내역만 보면 제대로 파악하기 어렵습니다.

통장과 카드 명세서를 보면서 다음 세 종류로 표시해보면 간단합니다.

① 반드시 유지해야 하는 비용
주거와 기본 통신처럼 생활에 필요한 항목입니다.

② 조건을 바꿔볼 수 있는 비용
사용량에 비해 비싼 통신요금제나 실제 이용하지 않는 부가서비스 등이 해당할 수 있습니다.

③ 현재는 거의 사용하지 않는 비용
잊고 있던 정기구독이나 사용하지 않는 유료서비스처럼 해지를 검토할 수 있는 항목입니다.

이렇게만 나눠도 “퇴직하면 아껴야지”라는 막연한 계획이 구체적인 월 지출표로 바뀝니다.

월 단위가 아니라 연간 비용으로 바꿔보자

매달 1만 원 정도의 지출은 작아 보입니다.

하지만 1년이면 12만 원입니다. 비슷한 자동결제가 다섯 개라면 연간 금액은 생각보다 커질 수 있습니다.

반대의 경우도 있습니다.

자동차보험이나 재산 관련 세금처럼 특정 달에 큰 금액이 나가는 비용은 월 생활비만 계산하면 빠뜨리기 쉽습니다.

그래서 퇴직 후 예산을 만들 때는 연간 지출을 먼저 계산한 뒤 12개월로 나눠보는 방식이 도움이 됩니다.

예를 들어 매달 나가는 비용과 연 1~2회 나가는 비용을 한 장에 적은 다음 전체 연간 금액을 계산해보는 것입니다.

이렇게 하면 특정 달에 갑자기 지출이 늘어 “이번 달 생활비가 왜 이렇게 많이 나왔지?”라고 당황할 가능성을 줄일 수 있습니다.

퇴직 후에는 ‘절약’보다 현금흐름을 먼저 보자

퇴직 준비를 이야기하면 흔히 절약부터 떠올립니다.

물론 불필요한 지출을 줄이는 것은 중요합니다. 하지만 무조건 적게 쓰는 것만으로 노후생활 계획을 세우기는 어렵습니다.

먼저 매달 들어오는 돈과 반드시 나가는 돈의 간격을 확인해야 합니다.

국민연금이나 개인연금 등 정기적으로 들어오는 소득이 있다면 월평균 금액을 정리하고, 앞서 계산한 필수 고정비와 비교해보는 것입니다.

그다음 식비, 의료 관련 지출, 여가비 등 상황에 따라 달라지는 변동비를 추가합니다.

이 과정을 거치면 단순히 “노후에는 월 200만 원이면 된다”처럼 다른 사람의 숫자를 가져오는 대신 우리 집에 필요한 생활비를 계산할 수 있습니다.

가구 구성과 주거 형태, 자동차 보유 여부, 생활습관이 모두 다른 만큼 은퇴생활비에도 모든 사람에게 맞는 하나의 정답은 없습니다.

퇴직 6개월 전부터 한번 연습해보는 것도 방법

가능하다면 실제 퇴직 전에 예상한 은퇴생활비로 한두 달 생활해보는 방법도 있습니다.

현재 월급을 모두 쓰는 대신 퇴직 후 예상되는 월 소득만 생활비 계좌로 옮겨 사용해보는 방식입니다.

실제로 해보면 예상과 다른 부분이 보일 수 있습니다.

생각보다 줄이기 쉬운 항목이 있는가 하면 “이건 도저히 줄이기 어렵구나” 하는 비용도 발견됩니다.

퇴직한 뒤 처음 알아내는 것보다 아직 정기적인 근로소득이 있을 때 확인하는 편이 계획을 수정하기도 쉽습니다.

마무리 하면서...

퇴직 후 생활비를 준비하는 첫 단계는 거창한 재테크가 아닐 수 있습니다.

내 통장에서 매달 무엇이 빠져나가고 있는지 정확히 아는 것.

그것부터 시작하면 됩니다.

주거비와 통신비, 보험료, 자동차 유지비, 공과금, 구독서비스처럼 쉽게 사라지지 않는 고정비를 먼저 정리하고 연간 지출까지 계산해보면 퇴직 후 필요한 생활비가 훨씬 구체적으로 보입니다.

월급이 사라진 뒤 지출을 발견하는 것보다 월급이 있을 때 미리 발견하는 것이 편합니다.

퇴직을 앞두고 있다면 오늘 통장이나 카드 명세서 하나를 열어 지난 12개월 동안 반복해서 빠져나간 돈부터 찾아보는 것도 좋은 시작입니다.

FAQ

Q1. 퇴직 후 생활비는 현재 생활비의 몇 퍼센트로 잡아야 하나요?
모든 가구에 적용되는 하나의 비율은 없습니다. 주거 형태, 가족 수, 자동차 보유 여부와 생활습관 등에 따라 차이가 크므로 현재 실제 지출을 기준으로 고정비와 변동비를 나눠 계산하는 편이 현실적입니다.

Q2. 고정비는 무조건 많이 줄이는 것이 좋은가요?
그렇지는 않습니다. 주거·통신처럼 생활에 필요한 비용이 있고 보험처럼 변경이나 해지를 신중하게 판단해야 하는 항목도 있습니다. 먼저 사용 여부와 필요성을 확인한 뒤 조정하는 것이 좋습니다.

Q3. 생활비를 한 달치만 정리하면 부족한가요?
가능하면 1년 내역도 함께 보는 것이 좋습니다. 자동차보험이나 세금처럼 연 1~2회 발생하는 비용과 계절성 지출을 한 달 내역에서는 놓칠 수 있기 때문입니다.

※. 정부정책은 각 지역별 정책의 차이가 있으므로 정확한 내용은 각 기관 공식 홈페이지에서 확인하시기 바랍니다.